KCB와 NICE는 국내 2대 신용평가 회사로, 개인의 신용도를 평가하여 신용등급과 신용점수를 부여합니다. 두 회사의 신용점수는 크게 4가지 항목을 기준으로 평가되며, 각 항목의 점수 반영 비중이 다르기 때문에 신용점수에 차이가 발생합니다. KCB와 NICE 점수 차이의 원인에 대해 알아보겠습니다.
KCB와 NICE 점수 차이
NICE의 경우 상환이력을 가장 비중있게 봅니다. 빚을 잘 갚아 왔는지가 중요하다고 보는 것입니다. 연체되었거나 지연되었다면 신용점수에 많은 영향을 미치게 됩니다.
신용거래의 형태는 어떤 대출 상품을 써 왔는지를 중요하게 봅니다.
부채수준의 경우 지금 빚이 얼마나 많이 있는지를 보고, 거래기간은 얼마동안 대출을 받았는지를 보는 것입니다.
KCB의 경우 일반고객과 장기연체자를 구분하여 신용점수를 매기는데 일반고객의 경우 신용거래 형태를 가장 높게 보고, 그다음 부채수준, 상환이력, 거래기간을 따집니다.
장기연체자의 경우 상환이력을 가장 비중있게 점수를 매기고, 그 다음이 신용거래 형태, 부채수준, 신용거래 기간을 따집니다.
연체한 이력이 있다면 점수는 더 떨어질 수 밖에 없으므로 연체하지 않는게 중요합니다.
두군데 모두 신용점수를 올리기 위해서는 대출 연체없이 지속적인 거래 이력을 쌓는 것이 좋으며, 하나의 신용카드나 체크카드를 이용하여 연체없이 오랫동안 사용한다면 점수를 올리는데 유리합니다.
그 외 각종 공과금이나 4대보험금 등도 영향이 있을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
내 신용점수 Q/A
최근 갑자기 신용점수가 하락했는데 이유가 무엇일까요?
최근 평점이 하락했다면 보유중인 비은행대출에 대한 금리정보가 변경된 경우가 많습니다. 2금융권 일부 이용자에 대한 과도한 하락을 방지하고자 현재는 개인신용평가시 상품의 종류와 금리정보 등을 다면적으로 반영하고 있습니다.
신용회복 도중에 사업자 등록이 가능한가요?
개인회생이나 채무조정중에 있더라도 개인사업자의 등록은 가능합니다. 법인 설립 역시 문제가 없습니다.
다만, 신용불량자이거나 장기 연체자인 경우 법인 설립과정시 대표자의 소유 법인 주식이 압류당할 수 있습니다.
햇살론카드와 신용카드는 어떤게 다른가요?
햇살론카드는 신용점수가 낮아서 시중 은행에서 신용카드 발급이 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 보증지원을 통해 제휴카드사를 통해 발급한 카드이고, 연소득이 600만원 이상, 신용평점 하위 20%에 해당됩니다.
KCB기준 700점 이하이고, 햇살론 카드 필수 3과목을 이수해야 합니다.
대환대출을 자주하면 신용점수가 떨어질 수 있나요?
단기간 과도한 조회는 시중은행에 일시적 제한이 발생할 수도 있으나 신용점수에는 영향이 없습니다.
개인 신용평가 대응권이란 무엇인가요?
이는 개인이 은행 등을 상대로 신용평가 결과에 대해 설명을 요구하거나 이의를 제기할 수 있는 제도를 말합니다.
2022년 8월부터 도입된 제도로 대출이 있는 사람이라면 누구든지 대출실행이나 연장 시기에 자신이 신용평가 점수를 확인할 수 있고, 평가가 부정확한 것이라면 정정하거나 삭제, 재산출 등 이의를 제기할 수 있습니다.
마치며
신용점수를 올리기 위해서는 상환이력, 신용거래 형태, 부채 수준, 신용거래 기간이 기준이 되는 것을 알 수 있습니다.
이 4가지 관리를 잘해서 신용점수 유지를 잘 할 수 있기를 바랍니다.